Como acompanhar dividendos e proventos de várias corretoras num lugar só

Por que é difícil ter o número certo

Cada corretora mostra só os proventos dos ativos que estão nela. Se você tem ações numa, fundos imobiliários em outra e um pouco num banco, o total que a sua carteira paga por mês não aparece em lugar nenhum. E os nomes variam: rendimento, dividendo, juros sobre capital próprio — todos são proventos, com regras diferentes.

Os tipos de provento, em uma linha cada

• Dividendo: parte do lucro da empresa distribuída aos acionistas.
• Juros sobre capital próprio (JCP): outra forma de a empresa remunerar o acionista, com imposto retido antes de chegar a você.
• Rendimento: o que os fundos imobiliários distribuem, em geral todo mês.

Por causa do imposto, o valor que cai na conta (líquido) pode ser menor que o anunciado (bruto). Na hora de comparar, use sempre a mesma base.

Três jeitos de juntar tudo

1. Área do Investidor da B3

A B3 consolida as posições e os proventos de todas as corretoras em que você tem ativos na bolsa, e permite baixar o extrato. É a fonte mais completa para renda variável, mas fica separada do resto da sua vida financeira.

2. Planilha

Funciona para quem gosta de controlar ativo por ativo, mas depende de lançar cada pagamento — e são muitos, principalmente com fundos imobiliários.

3. App que junta investimentos e conta

Um app conectado pelo Open Finance lê as posições das instituições que você autorizar e mostra os proventos junto com o resto do seu dinheiro. Assim dá para ver quanto a carteira já paga das suas contas do mês.

O que acompanhar todo mês

1. Total recebido no mês e a média dos últimos meses — um mês isolado engana, porque muitas empresas pagam só algumas vezes por ano.
2. Quanto cada ativo pagou, para saber de onde vem a renda.
3. Quanto isso cobre das suas despesas fixas. É o número que mostra o progresso de verdade.

No North

O North soma as posições de todas as instituições conectadas pelo Open Finance e mostra os proventos recebidos mês a mês, por ativo, com valor bruto e líquido. Você também pode enviar o extrato de Movimentação da Área do Investidor da B3: os rendimentos, dividendos e JCP dele entram no histórico sem contar o mesmo pagamento duas vezes. Os próximos pagamentos aparecem como estimativa, calculada a partir do que você já recebeu — e o North deixa claro que é estimativa, não data confirmada.